Trouvez le meilleur taux hypothécaire en Alberta

Nos tableaux de taux vous permettent de visualiser instantanément les taux hypothécaires les plus courants en Alberta, en un seul endroit. En comparant les taux et les produits offerts par les cinq grandes banques, les meilleurs courtiers en hypothèques, les petites banques et les coopératives de crédit, vous pouvez trouver le meilleur prêt hypothécaire pour répondre à vos besoins et économiser des milliers de dollars.

L'Alberta en un coup d'œil

• Population : 4,5 millions d'habitants
• Revenu moyen des ménages : 93 835 $
• Pourcentage de propriétaires : 72%

Marché du logement en Alberta : Mise à jour de janvier 2025

Le 15 janvier 2025, l'Association canadienne de l'immobilier (ACI) a publié les données de décembre 2024 concernant l'activité du marché du logement en Alberta. Les chiffres indiquent une légère augmentation de la demande des acheteurs dans la province, avec 4 052 maisons vendues, soit une augmentation de 3,0 % d'une année à l'autre. Le prix moyen des maisons en Alberta a bondi de 9,4 %, atteignant 491 161 $.

Parallèlement, les nouvelles inscriptions ont diminué, 3 905 maisons ayant été mises sur le marché en décembre, soit une baisse de 5,8 % par rapport à l'année dernière. Cette diminution de l'offre nouvelle, associée à l'intérêt soutenu des acheteurs, a resserré les conditions du marché. Le nombre de mois d'inventaire (un indicateur du temps qu'il faudrait pour vendre toutes les inscriptions actives) a chuté à 2,9 mois, comparativement à 3,3 mois en décembre 2023.

Le marché de l'habitation de l'Alberta demeure fermement en territoire vendeur, même si le ratio ventes/nouvelles inscriptions (RVNI) a diminué de -3,0 % pour atteindre 72,5 %. L'ACI considère qu'un ratio se situant entre 45 % et 65 % représente un marché équilibré, tout ce qui est supérieur à 65 % indiquant un marché de vendeurs et tout ce qui est inférieur à 45 % indiquant un marché d'acheteurs. Le ratio de l'Alberta étant largement supérieur à ce seuil, les acheteurs sont confrontés à une forte concurrence et à une pression à la hausse sur les prix.

À lire également : L'immobilier canadien termine l'année 2024 avec des ventes refroidies

11 décembre 2024 : Principaux points de l'annonce de la Banque du Canada

Le 11 décembre 2024, la Banque du Canada a réduit son taux directeur de 0,50 %, le portant à 3,25 %. Il s'agit de la cinquième baisse de taux consécutive et d'une réduction totale de 175 points de base depuis juin 2024. 

• Cette décision a été motivée par la faiblesse de la croissance économique, le PIB du Canada n'ayant augmenté que de 1 % au troisième trimestre 2024 et le taux de chômage ayant atteint 6,8 % en novembre. Bien que l'inflation soit restée dans les limites du directeur de 2 % de la BdC, la banque centrale a choisi d'assouplir les coûts d'emprunt pour soutenir l'activité économique et éviter un ralentissement plus sévère.
• Les Canadiens qui détiennent des hypothèques à taux variable et des marges de crédit hypothécaire bénéficieront de la baisse du taux préférentiel à 5,45 %, ce qui réduira leurs paiements d'intérêts ou leurs versements mensuels.
• Les taux hypothécaires fixes, bien qu'ils ne soient pas directement liés au taux de la Banque, pourraient également baisser, les rendements obligataires à cinq ans étant déjà tombés à 2,8 %.
• Les épargnants et les investisseurs passifs doivent savoir que les produits d'épargne à taux préférentiel, tels que les comptes d'épargne à taux élevé et les CPG, offriront des rendements inférieurs à la suite de cette baisse. Agir maintenant pour bloquer les taux actuels permettrait d'obtenir de meilleurs rendements avant de nouvelles réductions.
• En ce qui concerne l'avenir, la Banque centrale a indiqué que les futures réductions de taux en 2025 pourraient être plus lentes et plus progressives, étant donné que le taux directeur a déjà été considérablement réduit, et que la banque centrale suivra de près l'évolution de l'économie.

Comment obtenir le meilleur taux hypothécaire en Alberta ?

La lucrative industrie pétrolière et gazière de l'Alberta, entre autres, incite des milliers de Canadiens à s'y installer chaque année. Il n'est donc pas surprenant qu'elle abrite également un secteur hypothécaire florissant, avec de nombreux prêteurs qui se disputent votre clientèle. Outre les cinq grandes banques et d'autres banques et coopératives de crédit nationales, l'Alberta compte un certain nombre de ses propres institutions financières dont le siège social est situé dans la province, notamment ATB Financial, Canadian Western Bank et Servus Credit Union. De nombreuses banques, coopératives de crédit et sociétés de courtage hypothécaire plus petites sont également présentes sur le marché albertain. Les meilleurs taux hypothécaires en Alberta figurent dans le tableau ci-dessus, mis à jour en temps réel.

Cependant, le taux le plus bas n'est pas toujours le meilleur pour vous - le prêt hypothécaire idéal est celui qui répond à vos besoins et s'adapte le mieux à votre situation financière. N'oubliez pas de faire le tour des prêteurs et de consulter un courtier en hypothèques. Il peut vous aider à vous y retrouver dans les différents produits hypothécaires disponibles et vous donner des conseils personnalisés sur les avantages et les inconvénients de chacun d'entre eux, et ce, sans frais.

Quels sont les facteurs qui influencent votre taux hypothécaire ?

C'est bien beau de voir les taux les plus bas offerts en Alberta, mais le taux auquel vous serez réellement admissible sera probablement différent des taux les plus bas annoncés. Voici quelques facteurs personnels qui influencent votre taux personnel :

• Votre mise de fonds : Tout achat d'une maison au Canada nécessite un acompte en espèces. Le minimum est de 5 % à 20 % en fonction du prix d'achat. Si votre acompte est inférieur à 20 %, vous aurez ce que l'on appelle un prêt hypothécaire assuré et vous devrez payer une assurance prêt hypothécaire. Cette assurance couvre votre prêteur si vous n'effectuez pas vos paiements. Bien que cela vous coûte plus cher, votre banque vous proposera probablement un taux plus bas, car l'assurance réduit le risque.
• Votre période d'amortissement : Vous ne pourrez pas obtenir d'assurance pour un prêt hypothécaire dont la période d'amortissement est supérieure à 25 ans, et vous devrez donc payer un taux plus élevé. Cela dit, la plupart des hypothèques en Alberta ont une période d'amortissement de 25 ans ou moins.
• Le but de la propriété : Vos taux hypothécaires seront différents si vous avez l'intention d'habiter dans la nouvelle maison. Les taux sont généralement plus élevés pour les hypothèques sur les propriétés locatives ou d'investissement.
• Le type d'hypothèque : Vous obtiendrez un taux plus élevé si votre prêt hypothécaire est un refinancement, plutôt que l'achat d'une nouvelle maison ou le renouvellement de votre prêt hypothécaire.
• Cote de crédit : Les meilleurs taux sont généralement proposés par les prêteurs A, qui comprennent les grandes banques et de nombreuses coopératives de crédit. Cependant, les prêteurs A refusent souvent de travailler avec vous si vous avez un mauvais crédit. Si votre crédit vous oblige à emprunter auprès d'un prêteur B, attendez-vous à un taux plus élevé.

Tendances historiques des taux hypothécaires en Alberta

Les taux hypothécaires de l'Alberta augmentent et diminuent, tout comme les taux dans l'ensemble du Canada. Consultez ce tableau interactif montrant les taux hypothécaires les plus bas au Canada au cours des dernières années pour avoir une idée de la situation actuelle.

Droits sur les mutations immobilières de l'Alberta

Contrairement à d'autres provinces comme l'Ontario et la Colombie-Britannique, l'Alberta n'a pas de droits de mutations immobilières. Les frais de clôture associés à l'achat d'une maison en Alberta sont donc beaucoup moins élevés que dans les autres provinces.

En Ontario et en Colombie-Britannique, les droits de mutation ajoutent entre 0,5 % et 2 % au coût de chaque maison, ce qui peut rapidement représenter des dizaines de milliers de dollars.

Programmes d'aide à l'achat d'une première maison en Alberta

L'Alberta n'ayant pas de droits de mutations immobilières, il n'y a pas de remboursement de taxe pour l'achat d'une première maison au niveau provincial. Cependant, les acheteurs d'une première maison en Alberta ont accès à une gamme de programmes du gouvernement fédéral, y compris le crédit d'impôt pour l'achat d'une première maison et l'incitatif pour l'achat d'une première maison.

Pour en savoir plus sur ces programmes, consultez notre guide des programmes d'accessibilité pour les acheteurs d'une première propriété

Sources :

1. Alberta.ca
2. ACI
3. Statistique Canada
4. AREA